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“罗静案”新动向:诺亚财富拟为项目逾期投资人提供贷款

发表日期:2019-10-17 | 来源 :佳家健 | 点击数: 次 收听:
 

今年夏日,承兴国际的一则实控人罗静被刑拘公告,开启了一场罗生门。如今天气入秋,满城风雨的 “罗静案”调查尚未结束,但被卷入其中的不少项目已经到期,后续处置仍然没有一个定论。

  近日《中国经营报》记者独家获悉,有34亿元资金涉及承兴的诺亚财富拟为承兴项目已到期的投资人提供流动性贷款服务,届时投资人可申请5年期贷款,金额为项目到期数额的30%,年利率在4.2%左右。粗略预计诺亚方面将提供总额约10亿元的资金用作此次贷款。

  记者向诺亚方面求证时,相关负责人表示,诺亚自成立以来,旗下产品独立托管、独立运作,不存在期限错配和资金池,亦不存在刚性兑付。而本次诺亚提供的应急流动性贷款服务,主要是提供给部分购买承兴相关基金产品并且产品已延期的客户,为帮助这些客户在一定程度上缓解可能存在的紧急资金需求。

  准备给投资人提供的贷款年利率拟4.2%

  诺亚涉及到“罗静案”的基金项目是上海歌斐资产管理的创世核心企业系列私募基金。中国基金业协会官网显示,诺亚财富在2017年和2018年共发行了34期创世核心企业系列私募基金。

  根据7月8日晚间歌斐资产的声明,由于相关方涉及金融诈骗仍在刑事侦查过程中,公司预期在创世核心企业系列私募基金投资期届满时暂时无法进行分配,因此依据基金合同约定对基金份额的投资到期日延期。

  7月10日,基金投资人收到落款为歌斐资产CEO殷哲的说明信,其表明针对该事件公司已经成立了特别应急和处理小组,并且已经积极联系了一些大型资产处理机构,做了有效的交流,争取在基金延期到期前,提出可行方案。

  但目前,投资人方面被告知后续方案将会在2020年2月左右定下来,目前推出的就是上述的流动性贷款方案。

  对于贷款方案的细节,诺亚方面表示,符合相应条件并且有紧急流动性资金需求的投资人,可以按照投资金额向公司申请不超过所购买产品金额30%的贷款额度。本方案涉及应急流动性贷款的贷款方、具体内容、申请条件、申请方式和审批流程以诺亚提供的正式说明文件为准,将依照国家小额贷款的相关法律法规的规定予以具体实施。

  诺亚相关负责人进一步表示,单个投资人贷款金额的上限设定为投资人所购买产品金额的30%是在综合考量了国家法律法规规定、相关贷款方公司资金流动性以及其他多方面因素后确定的。而10亿元资金也是粗略的估计,最终资金规模还没有定论。

  事实上,向项目逾期投资人提供贷款的“玩法”并不多见。

  记者在采访中了解到,一般而言项目逾期后,基金管理人首先是对项目进行延期,随后在延期的时间内会与资产处理机构沟通或者寻找其他投资单位接手等,通过这些方式实现延期基金的投资人退出,最终给予投资人回款。这部分回款可能会较最开始的投资本金有所减少,有时最终给予投资人的不是资金而是其他资产比如房产等。不过对于处置期间提供贷款的做法,多位受访人包括财富公司员工以及多年经验的投资人纷纷表示“确实没听过这个新玩法”。

  对于这一贷款方案,承兴项目的投资人们较为不满,认为诺亚这一提议并无诚意,特别是贷款还设置了4.2%的年化利率,仿佛对投资人的二次“收割”,故对这一方案的热情明显不高。

  而诺亚财富相关负责人则向记者表示,为帮助这些客户在一定程度上缓解可能存在的紧急资金需求,公司在遵守基金合同约定和相关法律法规和政策规定的前提下,根据目前的特殊情况决定实施这次临时方案。

  另外也有投资人疑惑,这一贷款的时限为5年,是否也意味着未来承兴项目的处置时间需要5年?

  对此诺亚方面澄清道,方案中的贷款期限与有关基金所涉的资产处置期限并无关联,相关细节也要以最终提供给相应投资人的文件为准。

  诺亚如何以小贷形式提供贷款还有许多问题需要明晰

  根据诺亚方面向记者的说法,符合本次临时方案规定条件的承兴基金投资人可按照方案和国家小额贷款的审批程序向贷款方提出申请,贷款方将在公司资金允许的范围内,争取在国家相关法律法规框架下给予有关投资人最大优惠。

  记者注意到,虽然财富管理行业这样的情况不多,但类似的,此前某互金企业就针对网贷投资失败的群体,推出过专项的贷款计划。然而,由于投资网贷失败的群体自身对行业已经信心不大,计划推出后的效果并不明显。彼时,业内对上述企业的这一贷款计划的目的解读为抢占市场份额。

  那么,此次诺亚的贷款服务的目的是否也有这一成分在内?对此,上述业内人士认为,提供流动性贷款与资产处置是两回事,所以贷款与承兴项目的回款并无关联。在这样的情况下,若诺亚通过自身的机构来进行这一贷款服务,赚取服务费或者利息,则可以说有部分扩大其他业务规模的考虑。

  另外记者了解到,诺亚旗下有诺亚融易通(芜湖)小额贷款有限公司(以下简称“诺亚融易通”),根据天眼查,公司的大股东诺亚荣耀投资顾问有限公司持股35%,另4家诺亚旗下的信息技术和投资管理公司共计持股65%。公司的注册资本3亿元,实缴1亿元。

  但是,小额贷款公司的业务有地域范围规定,诺亚承兴项目的投资人来自五湖四海,能否在芜湖的小额贷款进行贷款的申请呢?对此,某小贷公司员工告诉记者,从操作上来说,非地域范围内户口的用户也可以办理贷款,但必须确认是在该地域内工作的人。而这,显然与承兴项目投资人的情况不同。

“罗静案”新动向:诺亚财富拟为项目逾期投资人提供贷款

  图片来源于:安徽省地方金融监督管理局

  记者还了解到,今年6月有网友在安徽省地方金融监管局的局长信箱提问为何诺亚融易通能在北京地区放贷。

  对此,安徽省地方金融监管局的官方回复表示:根据《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小额贷款公司规范发展意见的通知》中关于“放宽业务经营区域”相关条款,允许在市辖区内设立的小额贷款公司在注册市的市辖区范围内发放小额贷款业务,但注册所在区内的贷款余额不得低于公司全部贷款余额的80%。

  官方进一步回应称,2018年7月在开展小额贷款公司日常监管工作时,曾发现诺亚融易通存在违规跨区域发放贷款问题,立即发函致属地监管部门要求责令诺亚融易通立即停止违规开展跨区域发放贷款业务,并抓紧清理清收现有的存量违规跨区域贷款。目前,芜湖市地方金融监管局正在监督该公司开展相关整改工作,该公司也在配合开展违规贷款清收业务。

  显然由于地域的原因,单凭诺亚融易通自身是无法完成目前的贷款方案的,未来是需要与多家各地的小贷公司共同完成还是如何操作,还要等待诺亚方面的正式方案文件说明。

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